1 day Ago
De staatsbank is daardoor volgens de toezichthouder op de bankensector onder meer tekortgeschoten in haar verplichtingen die voortvloeien uit de antiwitwaswet en de Wet op het financieel toezicht (Wft). De Volksbank erkent de tekortkomingen, en zegt hard te werken aan het verhelpen daarvan. De antiwitwasregels zorgen al jaren voor problemen bij banken.
ING en ABN Amro moesten eerder honderden miljoenen euro's betalen na schikkingen met het Openbaar Ministerie. Het grootste boetedeel, 15 miljoen euro , is het gevolg van een overtreding van de Wet op het financieel toezicht (Wft). De toezichthouder constateerde dat de Volksbank tussen 2018 en 2023 niet voldeed aan de wettelijk verplichting om een 'beheerste bedrijfsoefening' te garanderen.
Het gaat volgens de toezichthouder om een 'zeer ernstig en langdurig aangemerkte overtreding'. Banken moeten voldoende zicht hebben op de risico's die zij lopen, en dat was volgens DNB in elk geval in de zes genoemde jaren bij de Volksbank niet het geval. Daardoor had de bank 'onvoldoende overzicht van en inzicht in de blootstelling aan risico’s (.
..) en de wijze waarop die risico’s kunnen worden beheerst en beperkt'.
Ook kon de Volksbank daardoor eigenlijk niet goed bepalen welke financiële buffers zij nodig had. De tweede boete, van 5 miljoen euro , is opgelegd vanwege 'ernstige tekortkomingen' in antiwitwascontroles bij de staatsbank. Hiermee heeft de bank de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (Wwft) overtreden, aldus DNB.
De Volksbank monitorde haar klanten onvoldoende op witwassen en heeft daardoor risico's niet of niet tijdig gedetecteerd, stelt de toezichthouder na onderzoek tussen 2020 en 2023. "De Volksbank erkent en betreurt de door DNB geconstateerde tekortkomingen", stelt de bank in een reactie op de boetes. Inmiddels is de staatsbank begonnen met een herstelplan, waarbij 'verbeterde monitoring, rapportages en aangescherpte escalatiemechanismen' voorop staan.
DNB dreigde al langer met de boetes voor de bank, die sinds 2013 in staatshanden is. Naar aanleiding daarvan zette de Volksbank al eerder maatregelen in gang om de problemen met witwasbestrijding en risicomanagement te verhelpen, zoals het aanstellen van speciale bestuurders die zich hiermee bezighouden. De hoogte van de boetes is bescheiden in vergelijking met de schikkingsbedragen die concurrenten ING en ABN Amro eerder aan het Openbaar Ministerie betaalden voor tekortschietende witwascontroles.
Eind 2018 betaalde ING daarvoor 775 miljoen euro ; ABN Amro moest in 2021 480 miljoen euro dokken. ING en ABN Amro zijn wel een stuk groter dan Volksbank. Ook zegt toezichthouder DNB oog te hebben gehad voor de stappen die de staatsbank al heeft gezet.
"Verder zijn de constructieve en welwillende houding waarmee de Volksbank zich op het herstel richt en de omstandigheid dat het huidige bestuur van de Volksbank prioriteit geeft aan het herstel, positief meegewogen." Ook positief is, dat de vaststelling van de boetes een hobbel kunnen wegnemen bij de mogelijke verkoop of beursgang van de staatsbank. De bank is in staatshanden sinds de overheid bank-verzekeraar SNS Reaal in 2013 nationaliseerde.
Vorig jaar adviseerde staatsbankenbeheerder NLFI om de Volksbank te verkopen . Onzekerheid over de hoogte van dreigende witwasboetes zouden een geslaagde verkoop of beursgang kunnen ondermijnen. De privatisering van de Volksbank kwam eind vorig jaar overigens opeens ter discussie te staan, nadat de bank had aangekondigd een groot aantal filialen te sluiten en 750 banen te schrappen.
De Volksbank kent een lange en roerige geschiedenis. Het bedrijf ontstond in de laatste decennia van de vorige eeuw als SNS Bank uit een aantal fusies van nuts- en bondspaarbanken. In 1997 ging het bankbedrijf vervolgens samen met verzekeraar Reaal, tot SNS Reaal.
In 2006 ging de bankverzekeraar succesvol naar de beurs, maar zeven jaar later moest de overheid het concern nationaliseren om een dreigend faillissement te voorkomen. De afgelopen elf jaar werd SNS Reaal opgeknipt, afgebouwd en deels verkocht. Zo kwam het tot Vivat omgedoopte verzekeringsdeel in 2015 in handen van het Chinese Anbang, die het in 2020 weer doorverkocht aan Athora en NN.
Ook de kwakkelende vastgoedbank SNS Property Finance werd, na een drastische afslanking, verkocht. Het bankendeel met de dochterbedrijven SNS Bank, ASN Bank en Regiobank werd uiteindelijk omgedoopt tot de Volksbank, maar bleef nog wel in staatshanden. Onlangs liet de Volksbank weten haar naam te veranderen in ASN.
Tegelijk met de naamsverandering werd bekend dat de Volksbank honderden filialen gaat sluiten. Wat we in Nederland doen met lege bankkantoren, zie je in deze video:.
